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CFA與CPA、FRM、MBA以及十大金融職業的比較!

添加時間:2018-09-06
  金融如今是熱門詞,CFA更是熱門中的熱門。CFA全稱 Chartered Financial Analyst (特許金融分析師),是全球投資業里最為嚴格與含金量最高的資格認證,被稱為金融第一考的考試,為全球投資業在道德操守、專業標準及知識體系等方面設立了規范與標準。世界各地的企業均認同CFA特許資格認證持有人在業內的價值, CFA在投資金融界被譽為“金領階層”,在西方一直被視作進軍華爾街的“入場券”。

  今天就在這里說說CFA與金融界比較有名的證書以及專業人士的關系!

  CFA與FRM

  FRM(金融風險管理師)是風險管理的認證證書,而CFA是金融行業的最為權威的認證。

  證書本身對于就業并不是決定性的。但是基于很多考生參加考試的初衷正是就業或者轉行,所以如果一定要選一個對就業幫助更大的證書的話,那肯定是CFA。在美國找工作的網站上,如果以“FRM”為關鍵詞搜索職位有5個對應結果的話,那么搜CFA就會有至少100個。

  如果已經考過了FRM,那表示你對數量統計、債券、衍生性金融商品有非常的了解,再考CFA其實過關的機率就相當高,在職場上能發揮的空間也就越大。

  現在經常看到有人的名片上寫著CFA/FRM/CPA,就像孿生的兄弟一樣。當然實務性的能力也讓很多人景仰,大多投行人員基本是CFA/FRM雙證也是理所當然的,這2個證書代表著金融行業的發展。

  CFA與CPA

  CPA是注冊會計師(Certified Public Accountant)的英文縮寫,是指依法取得注冊會計師證書并接受委托從事審計和會計咨詢、會計服務業務的執業人員。各個國家具有自己的CPA認證標準和考試體系,因此CPA資質只在該國家具有證明效力。

  CFA:主要被證券、基金、資產管理等行業重視,學習到的是從事投資或者投資咨詢工作的基本理論知識。

  CPA:主要首先是在注冊會計師行業適用;同時,由于財務會計知識的重要性,對于證券公司而言,僅僅是投行業務比較重視。

  投資銀行在大學應屆生中招人,也主要是會計和法律這兩個方面的人才。

  如果你有志于從事投資或者投資咨詢工作,財務知識的積累顯然是很重要的,但是,也請大家注意一點:投資中用到的大部分是財務分析,不是財務會計,也就是說,怎么做帳是不重要的,重要的是分析公司的財務報表。

  因此,對于財務會計的學習不需要太細致,可以粗略一點。

  如果你在大學就通過了CFA,當然可能被證券公司或者基金公司重視,然而,這個絕不會成為他們會聘用你的重點參考對象,只是能在筆試(不是所有的券商都會筆試)獲得一個較好的分數而已。

  其實,大部分想考CPA的,除了想去會計師事務所,就是想去券商,而想考CFA的,則基本都是想去券商或者基金或者資產管理公司等,從事投資或者投資咨詢工作。

  對于CPA而言,如果你覺得會計師事務所的工作太過繁忙,缺乏挑戰性,可以選擇考CFA,為自已的職場加分,也突顯你跟其它會計師的不同。

  想專業從事會計工作的同學,如果單純打算在國內發展,可以選CPA。

  想主要從事金融領域的同學,CFA是目前最權威的證書,國際認可度也很高。

  CFA與ACCA

  ACCA在國內稱為“國際注冊會計師”,實際上是特許公認會計師公會(The Association Of Chartered Certified Accountants)的縮寫。和CPA不同,ACCA是一個國際性會計組織,因此ACCA資格在國際上具有一定的影響力。

  想要掌握一些偏金融管理類的知識,且傾向于跨國企業或在海外發展,ACCA非常適合。

  如果以后想著進公司,朝著CFO的方向發展,那acca是你的不二法門。但是,當你真的有一天坐到了CFO的位置上,你就發現,CFA是更有用的一個東西,不在于這個證書本身,而是這個證書帶給你的專業眼光,可以保證你更加有效的管理公司的資金,通過金融工具控制風險,優化資本結構。

  如果你一心想著走投資這條路,想著做基金,想著一夜暴富,想著享受上千萬的現金流從你手上滾來滾去的感覺,那千萬別猶豫,去投身到CFA的大軍中去吧,不光是CFA,什么FRM,CIIA,CISI和投資有關的,和風控有關的,能考的,還是挨個考一考吧。這時候,ACCA大抵只是你投資分析過程的一個工具,有了ACCA的基礎,大抵在會計的問題上,不會碰到任何問題了。

  按理上說,按照通過率來說,這兩個證書的含金量還是可以保證的。實際上CFA含金量更高一些,憑著其通過難而出名的,所有人都相信,越是難通過的考試,含金量越高。在這點上,CFA還是不會讓大家失望的。但是,即使如此,也沒有人敢拍著胸脯告訴你,你只要通過了CFA的考試,就能夠找到一份怎么怎么樣的工作。

  事實是,不管CFA還是ACCA,他們的成名與他們的考試結構設計有很大的關系,不得不承認,這個兩個考試的考試結構都很科學,內容覆蓋都很全面,這也就是告訴人們,通過了我們的考試,在相關領域的知識就比較全面了。用人單位也是基于這點,會考慮雇傭擁有這種證書的人,但是不代表說,你擁有了這個證書,就證明了你有什么什么能力,什么什么用人單位特別期待的能力,因此千萬不要期望著這個證書能給你保證什么。

  CFA與MBA

  CFA的課程相當于研究生水平的自學考核課程,適合投資專業人士參加,尤其適合證券分析師、資金管理人和投資顧問。取得CFA特許狀如同獲得一張特殊“綠卡”,不僅有助于持卡人進入金融業或提高晉升機會,也為其在世界各地工作創造了條件。

  中國的MBA實在是比較多了,現在MBA人才過剩,如果不是很好的學校,在職場上難有競爭力。MBA但給大家感覺就是分量不重的碩士文憑而已,在找工作時,有的單位甚至有一個排除條件就是不收MBA,就是因為這MBA所學東西實在是太虛了,但是如果你有了一個CFA,恐怕人們對你的MBA也要刮目相看了。然而在國外的MBA諸多世界知名商學院清一色都是CFA認證合作院校,70%課程內容為CFA,如果要到資產管理公司工作,似乎有CFA是更好的解決方案,因為國際間只有一種CFA,代表一致性的質量。

  據說,CFA+非MBA收入>MBA+非CFA收入。由下圖可以看到,CFA但不是MBA,前5年收入7.3萬美元,而MBA但不是CFA,前5年收入5.77萬美元;10年內,收入差距仍差不多。

  一些說CFA錦上添花,說MBA有用,甚至說CPA都比CFA有用的,想想吧。獲得CFA頭銜的人“畢業”后,除了從事傳統的投資行業,如證券、基金、保險、分析師、銀行理財師等,還可向私人資產管理方面發展。CFA協會的統計表明:在歐美國家,獲得CFA頭銜人的薪金普遍比同行高出20%。

  網傳數據顯示,CFA與MBA年收入比較(單位:美元):哈佛MBA在美平均年薪12.8萬,CFA在美平均年薪17.8萬。

  CFA與考研

  全世界著名投資公司如美林證券、JP摩根、摩根斯坦利都聘用了大量的CFA,他們自然十分了解和認可CFA,擁有CFA就容易與他們溝通合作,而國內有些研究生卻難以得到他們的信任。

  這樣,也是國外許多博士也參加CFA考試的原因。例子:Frank Fabozzi曾為麻省理工學院Sloan商學院正教授,著名金融學家,債券研究權威,著名投資雜志Journal of Portfolio Management主編,就參加了CFA考試,并取得CFA證書。

  CFA的內容以應用為主,注重實際操作,密切聯系實際,不花過多精力在理論上,更不需要寫畢業論文。而目前的學歷教育很多是空對空,理論到理論,缺乏實用性,為用人單位所頭痛。

  CFA與研究員

  這群人當然需要CFA,因為這個證照是吃飯的家伙。現在許多國外的研究員分析師來臺和業界人士交流時,名片上都頂著CFA三個字,光鮮亮麗。研究員分析師見賢思齊,有朝一日一定要和他們平起平坐,不管是在薪事上或是在專業上。

  CFA與基金經理人

  CFA資格廣泛授予投資領域內的專業人員,包括基金經理、證券分析師、財務總監、投資顧問、投資銀行家、交易員等等。CFA要求它的持有人建立嚴格而廣泛的金融知識體系,掌握金融投資行業各個核心領域理論與實踐知識,包括從基礎概念的掌握,到分析工具的運用,以及資產的分配和投資組合管理。

  在我們接觸的學員中,有很多已經是基金經理人,他們常常看國內外的研究報告,其中作者姓名旁多有CFA三個字,這代表一種專業,而操盤手自已有需要這種專業,這樣才能碰撞出更美的火花。考CFA絕對不是趕流行,也不是速成的事。

  CFA與券商行業

  一般國內的劵商招聘時會要求要CPA、CFA,或者通過司法考試之類的要求,研究生學歷。

  有投行實習經驗是最好的,或者會計師事務所的審計經驗也可以,或者律師事務所經驗大一些的券商或者外資投行看綜合素質,也看證書,總之證書是加分吧。

  要是沒有證書,也沒關系,趕快找個投行實習,在去報名參加CFA 考試也不遲,也許人家看的只是你的學習態度。

  CFA與資產管理者

  資產管理更是一輩子的事業,因此終身學習實有必要,參加CFA只是終身學習中重要的一環。 筆者建議要長期待在資產管理公司或是投資銀行,不妨選擇早點考CFA。一來可以向老板證明你是玩真的,一來研讀CFA教材對你的職業也很有幫助。在美國,如果你不是畢業于前十名的MBA名校,想去華爾街闖一闖,最好有CFA第一級的考試通過證明,否則很難獲得面試的機會。而且金融市場很多信息是用英文作溝通,利用考CFA培養對英文的實力,一魚兩吃。

  CFA與財務碩士

  財務碩士只是個文憑,他并不一定代表了能力,而研究所主修財務或財務工程的人學的又太偏數理分析,對財務報表分析及其它比較宏觀的科目缺乏完整的訓練,因此在職業選擇上比較沒有彈性。但是如果財務碩士拿一個CFA,人們的感覺就完全不同了,再說CFA中財務是一大塊,財務碩士拿下CFA也并不難吧。

  CFA與金融碩士

  中國將在2011年開始首次招生金融專業碩士,而據可靠消息得知,金融碩士的專業課就是采用CFA教材!這一方面印證了CFA的作用,一方面也促使這些人拿雙證成為性價比最優的一種選擇了,代表前沿實務性金融知識體系的CFA無疑是不二之選。

  CFA與大學教授

  聽一位著名大學的金融博士說,他從本科讀到博士,發現10年在學校所學的金融知識,不如通過考取CFA所獲得的金融知識更有用。持有CFA證書的老師會找一套最有有用的金融學習教材給學生,讓學生早點走出象牙塔,請他們在學時先接觸CFA課程,無疑是給他們最好的釣竿。好的老師也正好可以利用CFA的內容充實自已的知識,當然CFA對他們的論文也很有幫助順利尋找下一篇學術論文的靈感。

  CFA與國內證券分析師

  這群人已經考取了證券分析師,實力非凡。但國內的證券分析師的考試科目畢竟比較偏制度法規面,對于一日千里的證券業之新知比較無法完全掌握。我們接觸太多學員已經有證券分析師的資格,卻仍然選擇報考CFA,他們都認為兩者考試科目有很大的不同。但可以確定的是,中國大陸、香港、新加坡也許不太重視臺灣的證券分析師,但卻非常相信CFA的價值。

  在中國內地,諸多投資銀行、基金管理公司及證券公司等機構更是有千金易得,分析師難求的慨嘆。據調查,隨著2005年以來,國內金融證券市場的持續發展,越來越多的特許金融分析師活躍于國內的金融投資舞臺,許多已擔任了如基金經理、投資總監、研究總監、財務總監等重要職位,年薪突破百萬RMB的也是非常普遍。根據seek網上的職業訊息,大量金融公司有CFA執證要求。所以CFA資格證對找金融類工作是重要的關鍵因素!

  CFA與銀行證券業銷售人員

  作為營銷人員,客戶對你身份的認可就是對你產品的準認可。名片上印有CFA,那絕對是咨詢專家的代名詞。考上CFA不一定要從事研究的工作,就像Ph.D不一定非要做研究一樣,如果能在證券經紀業務部或是銀行放款部服務,接觸現有寶貴的客戶,順便可以利用CFA所學到的知識,發揮您的所長。

  CFA與金融主管機關

  一個先進的金融市場,其主管機關一定也差不到那里去。有先進的金融商品,才會有先進的立法及行政。同樣地,有開放且不斷追求新知的證券主管機關,也才有活潑多元的證券市場及商品。隨著CFA在各大銀行,證券公司越來越得到認可,相信金融的主管機關,央行、銀監會、銀行業協會、證券業協會等等都會重視這個資格認證,可以預見未來CFA必能更快地促進這些行業更快的發展。

  CFA與求職學生

  現在大學生求職是越來越難了,雖說學金融的找個工作不難,但是無賴大家都瞄著大銀行、證券公司、金融機關,這些單位人才也都接近飽和,金融博士整天干著端茶倒水的活也不在少數。大家的壓力比較大,就讀的大三大四學生,考研也許不是最好的選擇,有一個全球都承認的高階金融證照CFA才是就業的保證。

  學生最有時間,當他們對未來很茫然的時候,參加CFA考試等于是幫自已未來數十年的職業生涯開啟了一扇窗。現在許多著名大學如北大、人大研一研二的學生都了解CFA的價值,因此都將其考試當成考證照的最高目標。

  CFA與銀行理財專員

  增加自已面對客戶的信心與信任感,光是有幾張國內證照并不足以讓你出人頭地。您的客戶比你有錢得多,也比你的人生更有經驗,你如何讓他放心地將錢交給你管理,在他還沒有決定將錢交給你之前,你先要投資自已于全球最高階的證照。況且,未來如果你要考CFP(理財規劃師),如果你已經有CFA證照的話,不再需要去參加學分班,就可以直接參加CFP的考試。 這樣可以幫你: 1)省掉上課的一大筆學費 2)節省一年半的寶貴時間。

  究竟要不要考CFA?

  隨著中國金融業的不斷開放,對人才的逐年猛增,只要能在一個方向做精,那么就不用擔心薪水。證書是重要的一部分,但不是全部。

  靶場上的神槍手面對著的是靶子,這并無法保證他在戰場上還能百發百中。如果不能給所在公司帶來更大利潤,那么高薪的基礎也就消失了。

  證書最重要的是其系統的學習過程,其次是其本身。

  至于側重能力,主要是投資分析工具、組合管理、資產估值、風險管理,個人財務規劃一般是建立在這些能力之上的。其中資產估值和風險管理是核心,組合管理雖然也很重要,但難度并不是很大。投資分析工具中,財務是很大很關鍵的一塊,一般我們的側重點在財務會計,但有些前輩說現在應該轉移到管理會計上。

  以CFA為首的金融投資分析師資質反應的是一類行業資質,在金融行業中沒有明顯的職業限制,例如在四大會計事務所里同樣有很多的CFA持證人,他們從事的是財務、投資顧問等投行業務崗位。會計師資質傾向于一種專業化的職業資質,因此在行業中的職業限制相對會比較明顯。同學們在選擇報告相應證書的時候除了應該充分考慮今后的職業發展方向外,更應該考慮自身的性格和能力,一般而言,金融分析師更加考驗critical thinking和creative thinking的能力,因為這個行業不存在像會計準則之類的法律條款來約束一份工作的細枝末節。
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